Abriram uma conta no seu nome? Veja como descobrir, bloquear e contestar
Conta, cartão ou empréstimo feitos com os seus dados, sem você saber. O que fazer, passo a passo, e o que a Justiça tem decidido.
Por Adalberto Leonel, advogado · Atualizado em 21 de outubro de 2026
Conta de pagamentoBanco digital A · aberta em 14/03
Não reconheçoCartão de créditoEmissor B · limite R$ 2.000
Não reconheçoEmpréstimo pessoalFinanceira C · R$ 4.800,00
Não reconheço
BC Protege+Contas: abertura e inclusão
Proteção ativadaNova contaBanco digital D · pedido negado
Bloqueada
Quando alguém usa os seus dados para abrir conta, pedir cartão ou tomar empréstimo, você é vítima de fraude, não devedor. O caminho tem quatro partes: descobrir tudo o que existe no seu CPF pelo Registrato, registrar boletim de ocorrência, contestar por escrito no banco e bloquear novas aberturas de conta no BC Protege+.
Como isso acontece e como você percebe
Golpistas juntam dados vazados, a foto de um documento e, muitas vezes, uma selfie. Às vezes a selfie é da própria vítima: alguém liga dizendo ser do banco ou do INSS e pede uma foto "para cancelar uma compra" ou "para a prova de vida".
Com isso, abrem uma conta digital, pedem cartão ou tomam empréstimo. A conta também pode servir para receber dinheiro de outros golpes, a chamada conta laranja. Por isso convém agir mesmo quando ninguém cobrou nada de você. Sobre como esse dinheiro circula, veja a página do golpe do Pix.
No 1º semestre de 2026, a Serasa Experian identificou 2,86 milhões de tentativas de fraude no cadastro e na validação de identidade, 32,9% a mais que no mesmo período de 2025. Bancos, cartões, financeiras e meios de pagamento concentraram 61,1% delas.
O número conta tentativas identificadas pelos sistemas de prevenção, não golpes consumados.
Serasa Experian, Mapa da Fraude, 26 ago. 2026. Sala de imprensa da Serasa. Empresa privada de dados de crédito.
Os sinais mais comuns
- fatura, cobrança ou boleto de um banco onde você nunca teve conta;
- cartão que chega em casa sem você ter pedido;
- e-mail ou SMS de boas-vindas de um banco digital;
- aviso de negativação no Serasa, no SPC ou na Boa Vista;
- desconto de empréstimo no extrato do INSS;
- crédito recusado sem motivo aparente.
Como descobrir tudo o que existe no seu CPF
O Registrato é o serviço gratuito do Banco Central que mostra o que os bancos informam em seu nome. Você entra pelo Meu BC com a conta gov.br, nível prata ou ouro, com a verificação em duas etapas ligada.
| Relatório | O que mostra | Quando usar |
|---|---|---|
| Contas e relacionamentossai na hora | Os bancos e as instituições em que você tem ou já teve conta, com a data de início e, se for o caso, de fim. Não mostra saldo nem número da conta. | Para achar conta aberta sem você saber. |
| Empréstimos e financiamentos (SCR)sai na hora | As operações de crédito em seu nome: empréstimos, financiamentos, cartões e limites. | Para achar empréstimo ou cartão que você não fez. Explicamos o SCR do Banco Central em outra página. |
| Chaves Pixatual na hora; completo em até 2 dias úteis | As chaves Pix cadastradas no seu CPF. O completo traz também as chaves já apagadas. | Para ver se usaram seus dados em conta de passagem. |
Salve os relatórios em PDF. Eles mostram a instituição e a data, e servem de prova no banco, na delegacia e, se for preciso, na Justiça.
Portal gov.br: Contas e relacionamentos · SCR · Chaves Pix. Conferido em out. 2026.
Voltar às situaçõesO que fazer, passo a passo
A ordem importa: cada passo produz o documento que o seguinte vai pedir.
Guarde as provas
Relatórios do Registrato, cartas, faturas, prints de mensagens e e-mails. Anote datas e protocolos.
Registre boletim de ocorrência
Pode ser pela delegacia eletrônica do seu estado. Conte que seus dados foram usados sem autorização e liste as contas, os cartões e os valores. O boletim registra que você é a vítima.
Conteste por escrito no banco
Diga que não abriu a conta nem contratou nada. Peça o encerramento da conta, o cancelamento de cartões e contratos e uma cópia dos documentos usados na abertura, como a selfie, os documentos e os dados do aparelho. Guarde o número do protocolo.
Se caiu dinheiro na sua conta verdadeira, não mexa
Não gaste nem transfira. Fraudadores costumam pedir que a vítima "devolva" o valor para outra conta. Devolva só pelo canal oficial do próprio banco credor, de preferência com orientação.
Sem solução, leve adiante
Ouvidoria do banco, Consumidor.gov.br, Procon e reclamação no Banco Central. Se ainda assim o problema continuar, um advogado avalia se cabe ação na Justiça.
O banco tem o dever de verificar e validar a identidade de quem abre conta e de encerrar a conta quando há irregularidade grave nos dados: Res. CMN 4.753/2019, arts. 2º e 6º.
Voltar às situaçõesAposentado ou pensionista do INSS
Se o empréstimo apareceu no benefício, confira o extrato de empréstimos no Meu INSS e peça o bloqueio do benefício para novos empréstimos. No Meu INSS, procure "Empréstimo" e escolha "Bloqueio/Desbloqueio de Benefício Para Empréstimo". O pedido também pode ser feito pela Central 135 do INSS.
Com o bloqueio, nenhum banco consegue averbar empréstimo novo no benefício. Se um dia você quiser contratar, o desbloqueio é feito no mesmo serviço.
INSS, Consignação em benefícios: seus direitos e medidas de segurança. Conferido em out. 2026.
Descontos de associações e outros débitos no benefício têm página própria: desconto indevido no INSS.
Voltar às situaçõesComo impedir que abram outra conta
Desde 1º de dezembro de 2025, o Banco Central oferece o BC Protege+. Com a proteção ligada, nenhum banco pode abrir conta corrente, poupança ou conta de pagamento no seu CPF, nem incluir você como titular na conta de outra pessoa.
Como ligar
- Meu BC, com a conta gov.br
- BC PROTEGE+
- Contas: abertura e inclusão
- Ativar a proteção
Se você mesmo quiser abrir uma conta, desligue a proteção por até 30 dias ou por um prazo que escolher. O serviço também mostra quais instituições consultaram o seu CPF.
gov.br, Proteger-se com o BC Protege+. A consulta prévia pelo banco é obrigatória desde 1º/12/2025 (Res. CMN 5.218/2025).
O que ele bloqueia
Abertura de conta corrente, poupança e conta de pagamento, e a sua inclusão em conta de terceiros.
O que ele não bloqueia
Empréstimo e cartão de crédito. Para aposentados, o bloqueio de empréstimo é feito no Meu INSS.
Em cerca de três meses de funcionamento, perto de 1 milhão de pessoas ligaram a proteção e 255,7 mil tentativas de abrir conta foram barradas.
Balanço do Banco Central divulgado em 20 fev. 2026, publicado pela Agência Brasil (reprodução no Diário do Comércio).
Voltar às situaçõesQuem responde pelo prejuízo
O Superior Tribunal de Justiça entende que o banco responde por fraude cometida por terceiros nas suas operações, como conta aberta ou empréstimo feito com documento falso. É a Súmula 479. Quando a pessoa diz que não assinou o contrato, é o banco que precisa provar que a assinatura é verdadeira.
Súmula 479/STJ. Tema 1061/STJ (Portal do STJ): REsp 1.846.649/MA, 2ª Seção, tese repetitiva firmada em 2021 e aplicada até hoje.
Mas nada disso é automático. Os tribunais olham as provas de cada lado, e há decisões nos dois sentidos.
Em aberto. O STJ ainda vai decidir se desconto indevido em benefício do INSS gera dano moral sem prova de prejuízo concreto (Tema 1435). Enquanto isso, os processos com recurso sobre o tema ficam suspensos. Portal do STJ
Cada caso depende das provas. Guardar os documentos desde o início é o que mais ajuda.
Voltar às situaçõesPerguntas frequentes
Abriram uma conta no meu nome. Eu devo alguma coisa?
Quem não contratou não deveria pagar. O STJ entende que o banco responde por fraude de terceiros (Súmula 479). Mesmo assim, é preciso contestar por escrito, guardar as provas e, se o banco insistir na cobrança, discutir o caso com as provas de cada lado.
Como saber se existe conta aberta no meu CPF?
Pelo relatório Contas e relacionamentos do Registrato, no Meu BC, com a conta gov.br nível prata ou ouro. Ele lista as instituições em que você tem ou teve conta, com as datas de início e de fim. É gratuito.
Como impedir que abram conta no meu nome?
Ligue o BC Protege+ no Meu BC. Com ele ativado, os bancos não podem abrir conta corrente, poupança ou conta de pagamento no seu CPF, e são obrigados a consultar o sistema antes de abrir qualquer conta.
O BC Protege+ bloqueia empréstimo e cartão de crédito?
Não. Ele bloqueia a abertura de contas e a sua inclusão em conta de terceiros. Para aposentados e pensionistas, o bloqueio de novos empréstimos no benefício é feito no Meu INSS.
Eu mesmo fiz a selfie a pedido do golpista. Ainda tenho direito?
Pode ser mais difícil. Há decisões que negaram o pedido porque a própria vítima validou a operação no celular. Há outras que reconheceram falha do banco quando a operação fugia do perfil do cliente. O resultado depende das provas.
Tenho direito a indenização por dano moral?
Depende do caso. Há decisões que concederam indenização por conta aberta com fraude e outras que negaram, mesmo com a fraude reconhecida. Nos descontos em benefício do INSS, o STJ ainda vai decidir a questão no Tema 1435.
Preciso de advogado?
Para contestar no banco e reclamar na Ouvidoria, no Consumidor.gov.br, no Procon ou no Banco Central, não. Um advogado ajuda quando o banco não resolve ou quando já há cobrança, negativação ou desconto.
O banco não resolveu? Converse com um advogado
Antes de qualquer orientação, o escritório lê os documentos do seu caso: os relatórios do Registrato, o boletim de ocorrência e as respostas do banco. Atendimento em todo o país.
Antes de enviar documentos, confira sempre o contato oficial do escritório em advleonel.com.br. Golpistas também se passam por advogados: veja o golpe do falso advogado.
Fontes
- Serasa Experian, Mapa da Fraude, 1º semestre de 2026 (26 ago. 2026). Sala de imprensa da Serasa
- Banco Central, BC Protege+. Portal gov.br; lançamento em 1º dez. 2025: Agência Brasil
- Balanço do BC Protege+, 20 fev. 2026, Agência Brasil. Diário do Comércio
- Resolução CMN 4.753/2019, arts. 2º e 6º. Banco Central
- Resolução CMN 5.218/2025 (art. 2º-A da Res. 4.753). LegisWeb
- Registrato, relatórios de contas, SCR e chaves Pix. Portal gov.br (contas), Portal gov.br (SCR), Portal gov.br (chaves Pix)
- INSS, consignação em benefícios e bloqueio para empréstimo. Portal do INSS
- STJ, Tema 1061 (REsp 1.846.649/MA). Portal do STJ
- STJ, REsp 2.052.228/DF, Informativo 788. Portal do STJ
- STJ, REsp 2.222.137/SP. Migalhas (acórdão)
- STJ, REsp 2.197.156/SP. Portal do STJ
- STJ, REsp 2.161.428. Migalhas
- STJ, Tema 1435 (afetação). Portal do STJ
- TJSP, Ap. 1008173-95.2025.8.26.0009, Ap. 1001226-65.2024.8.26.0007 e Ap. 1004569-31.2025.8.26.0073. Consulta de jurisprudência do TJSP
Atualizado em 21 de outubro de 2026.